(9月19日,民生銀行長沙分行黨委書記、行長曹瑜接受紅網記者專訪。)
  紅網長沙9月23日訊(記者 朱湘平 見習記者 張添)今年以來,利率市場化和互聯網金融如同海嘯一般,對傳統金融領域業務範圍造成極大衝擊。面對新的金融環境,以敢“吃螃蟹”著稱的中國民生銀行如何突圍,走出一條自己的特色發展之路?民生銀行長沙分行六周年慶前夕,在位於長沙濱江新城剛剛裝修一新的民生銀行湖南總部大樓,該行黨委書記、行長曹瑜接受了記者專訪,對該行入湘6年來根植“兩小金融”的服務秘笈進行瞭解讀。
   小微金融貸款突破100億元
  
  小微企業這一曾經的金融服務“盲區”,在2009年之後迅速成為市場各方的關註焦點。如今在各種場合,但凡有關小微企業融資的話題,都離不開民生銀行的探索實踐。
  “大力發展‘兩小金融’是民生銀行董事會對我國經濟金融變革大勢作出科學判斷後制定的戰略轉型決策。所謂‘兩小’,第一‘小’指的就是‘小微金融’。”曹瑜表示,今年以來隨著中國經濟調整加速,小微企業的信貸風險有所增加,但民生銀行長沙分行本著持續支持和在發展中化解風險的原則,始終深耕於小微金融領域。
  民生銀行長沙分行自2009年開展小微金融服務,截止2014年8月末,該行小微企業貸款已經突破100億元,小微貸款客戶8000餘戶,服務了超過4萬戶的小微企業。目前,該行在支持小微企業發展方面走在了行業前列,在湖南樹立了“小微企業金融服務”專業銀行的品牌地位。
  “我們針對‘一圈、一鏈、一散戶’三類不同的小微企業聚集形態,通過業務規劃,致力在一個商圈、一個產業鏈、一個行業內實現‘批量化定製’和批量營銷。”曹瑜介紹,民生銀行長沙分行的批量營銷主要從四個方面進行,一是圍繞湖南省商貿流通業的各大專業市場深耕細作,為花卉苗木、冷鏈、花炮等多個地方特色行業量身打造綜合金融服務方案,實現小微客戶迅速批量化開發。二是公私聯動,對產業鏈整體開發,成功實現了包括以加加食品集團、紅星美凱龍、海爾電器、步步高超市、華澤集團等為核心企業的上下游產業鏈的綜合開發等經典案例。三是選擇湖南的區域特色經濟,為湖南本土特色行業量身打造金融服務方案。四是積極對接各級政府部門、省市工商聯及商會協會等小微企業主管部門,形成長期穩定的對接機制,政、銀、企三方共建融資平臺。
   100餘家社區網點架起便民服務網絡
  
  在民生銀行的“兩小”戰略中,第二“小”指的是“小區金融”,是指與地方政府聯手打造的1.5平方公里到2平方公里的現代金融生活圈,以方便民眾生活。該行於2013年在國內銀行業中最早提出這一戰略,之後多家銀行紛紛效仿。
  曹瑜認為,小區金融是普惠金融的一種方式,發展小區金融就是著眼廣大居民最日常的需求,圍繞居民衣食住行,搭建便民服務平臺。為了進一步將現代金融服務延伸至“最後一公里”,民生銀行長沙分行有針對性地採取了一系列措施:一是在物理環境上,將社區網點建設在小區內部,除了提供傳統的金融服務外,還通過設備引入,實現多項繳費和服務預訂、支付功能。二是在服務標準上,根據不同小區居民的生活規律,採用彈性工作時間制:居民下班,我上班。三是在金融產品上,差異化地為居民提供金融產品。四是在非金融服務上,通過整合與居民生活高度相關的小微企業(商戶)資源,為小區居民提供豐富的非金融服務。比如,通過整合紅星水果市場商圈資源,為小區居民提供質優價廉的非金融服務。民生銀行小區金融還高度關註移動互聯網的前沿發展趨勢和技術應用,力圖搭建以社區網點為核心的新型小區居民便民服務平臺。
  她指出,民生銀行小區金融戰略並非是簡單的傳統零售銀行回歸,也不是已有社區銀行模式的簡單複製。民生銀行推進的小區金融戰略,是要打破傳統銀行網點資源投入高、運營效率低的局面,充分運用移動互聯技術和智能設備升級,將小巧的物理網點打造為功能全面的新型智能化銀行網點。她介紹,目前,民生銀行長沙分行設立的社區支行以及離行式自助銀行已逾100家,勾勒了一張便民服務網絡。
  站在民生銀行湖南總部大樓23樓的落地窗前,湘江在眼前奔涌而去,即將邁入6周歲的民生銀行長沙分行未來將勾畫怎樣的藍圖?對此,“女掌門”曹瑜胸有成竹地說,“兩小金融”是民生的大夢想。她指出,當前,在互聯網的影響下,國內的商業形態正在發生深刻變化,專業市場面臨轉型升級,商業銀行的經營模式將在變革中經受考驗。此外,國內金融改革不斷邁出新的步伐,利率市場化進程加快,這也意味著,小微金融可持續的商業模式需要進一步完善。
  就小區金融而言,未來民生銀行長沙分行將不斷提升社區網點設備的智能化水平,強化移動運營概念,將傳統的廳堂服務,延伸到社區網點和移動服務團隊之中。依托小微金融的獨特優勢,同時與眾多的餐飲、社交、旅游等生活服務類網站合作,不斷豐富民生銀行的便民生活圈。“今年8月,民生銀行長沙分行微信號‘舌尖上的民生’欄目幫助炎陵果農賣黃桃,活動效果非常好,幫助農戶實實在在地解決了銷售的問題。以後這種方式將繼續嘗試。”曹瑜笑著說。  (原標題:民生銀行入湘六年 根植“兩小金融”服務社會民生)
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